從去年底伊始，全國各地針對銀行個人貸款的排查工作大規模展開，監管部門以及各銀行內部采取一系列措施嚴格監控個人消費貸、經營貸等資金流入房地產。
陸陸續續，有些地區已經發生了銀行抽貸，強制要求歸還貸款的現象。
即使沒有被抽貸，有些人也接到了一些貸款用途的詢問短信和電話，有些人讓提供消費用途的證明材料，如本人和貸款用途實物照片等。
有些人說，這些和我沒有關系，我做的是企業經營貸款。這里我說一個身邊的例子：
我的一個客戶做食品進出口生意，近年來經營的也不錯，前段時間申請了一筆綿陽某某銀行抵押經營貸款，由于各方面手續齊全很順利，20天左右就成功下款。
三個月以后，他接到了銀行的好幾個審核電話，詢問他的資金去向，而且要求他提供這筆貸款的進一步去向證明，搞得人心惶惶，做一筆貸款這么麻煩？不是已經給銀行提供了進貨合同，并且資金打到了第三方賬戶？合理合規的企業經營貸，怎么審查到我的頭上了？還好后來沒什么大事兒，在我和銀行客戶經理的輔助下，進一步提供了一些資料暫時擺平。
原來是這樣，他愛人在申請這筆經營貸款的兩個月后，自有資金買了一套綿陽的房產，并且辦理了按揭貸款。這樣他就做為銀行的重點監管對象，懷疑他用款買房。
針對以上這些情況，我想說，以前貸款中是有很多亂象，今年是合規年，監管層面和銀行各方面查的嚴，有時候“揚湯止沸”不如“釜底抽薪”，以后會越來越規矩，至少表面上得說得過去，有些邏輯上的規范你不能不重視。
提前做規劃，抽貸不可怕。
合理合規的貸款肯定是要貸，但要更了解政策，貸的清楚明白、有些不靠譜的中介為了短期的利益，或者對貸款政策細節缺乏了解，或者對貸款流程把控不嚴格，都對你的貸款帶來致命的后果，高昂的貸款中介服務費已經次之。
下面說說我總結的一些注意的情況和應對措施。
1，越來越多的消費貸款提供消費證據，pos單，發票，提供貸款人和消費實物照片等等。（總之消費貸越來越嚴，相對消費貸企業經營貸監管稍微松一些。）
2，消費貸或者信用卡刷卡時候，交易記錄中“交易描述”含關鍵詞“置業”、“房地產”或“房產”的。（這個很明顯了，絕對不能用消費貸或者信用卡直接刷卡買房）
3，借款人抵押經營貸款發放后直接或者間接進入房地產領域，有的客戶中間經過多次轉賬但還是被查。
4，放款賬戶的問題，很多貸款中介給客戶提供一個很多人已經在同一家銀行使用過的三方放款賬戶。（這顯然表面上就不合規，這是目前銀行重點檢查對象。）
5，如上邊例子談到，借款人本人或愛人在經營消費貸款三個月內申請按揭貸款。（針對這種問題，盡量規劃好經營貸款和按揭貸款的時間差。）
6，很多上班族做企業經營貸款，是通過借殼，讓中介包裝成公司實際控制人，有些不靠譜的中介甚至拿一個公司包裝多個客戶，這個顯然是很大的錯誤。
（拿綿陽來說，有一些銀行目前已經不認可公司實際控制人了，當然不是一刀切，有時候真想貸款，其實注冊一家公司的成本也不高，也是比較穩妥的辦法。）
7，如果在一家銀行申請貸款被發現問題，加上當初辦理貸款確實不合規，做好轉貸準備，銀行讓你歸本就歸本，沒什么打大不了的，你只能再從其他再機構申請貸款，畢竟房子擺在那里，很多機構還是愿意給你貸款的。低息有低息的代價，高息有高息的好處。比如下文提到的一個抵押貸款產品，政策相對寬松一些，您做參考。
曾國藩說過，由儉入奢易，由奢入儉難。貸款催生了人們無窮的想象力，貸款首付，買房按揭，二次抵押貸款......特別是一些高負債借新還舊的炒房客們，現在國家政策如此，適度收縮一下杠桿很有必要。
萬物的規律都是如此，市場和政策一樣，總有起起伏伏。且貸且珍惜。
什么情形下貸款銀行有權提前收回全部貸款？
分析一些客戶的銀行貸款合同中，有些地方值得注意，比如：
甲方(借款方)不配合或者拒絕接受乙方（貸款方）對其使用借款情況和有關生產經營、財務活動監督，乙方通知后7日內予以改正，并采取令乙方滿意的補救措施，否則乙方有權提前收回部分乃至全部借款；不能收回的，按逾期借款利率按日計收違約金。
銀行有權提前收回貸款的情況有如下幾種，就給大家都羅列出來，特別注意前兩種。
（一）借款人未按合同規定的用途使用貸款。
（二）借款人拒絕或阻撓銀行對貸款使用情況及抵押物使用進行監督檢查。
（三）借款人違反本合同約定，逾期或未按約定的金額歸還貸款本息。
（四）借款人提供的資料、證明等文件有虛假情況。
（五）發生抵押房屋毀損或價值減少的情形，借款人不按銀行的要求恢復抵押房屋的價值也不提供新的擔保。
（六）未經銀行書面同意，借款人擅自將抵押物變賣、轉讓、贈與或以其他方式處分抵押物的。
（七）借款人所設定抵押的房產遇拆遷，借款人未事先通知銀行，也未清償全部貸款或未落實銀行認可的新的擔保。
（八）抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息，而借款人未按要求落實新的擔保。
（九）以借款合同項下貸款所購房屋提供抵押的，無法辦理預告抵押登記的；或因抵押人拒絕或拖延獲取房屋所有權證書、拒絕辦理或拖延抵押登記，或非因抵押權人的其他原因，致使抵押權不能有效設立的。
推薦一款抵押貸款產品
1. 產品類型：個人房產抵押經營貸款
2. 目標客群：
① 在京擁有個人住宅的公司法人或者占股10%以上的股東，或公司實際控制人。
② 個體工商戶
③ 借款人18-65 周歲（所有產權人及配偶；其中小于22 周歲的需要父母共借；60周歲以上單身需要子女共借）
3. 貸款額度：100-2000 萬（單套）
4. 貸款期限：12月、24月、36月
5. 還款方式：每月21 日扣款，先息后本（到期一次性歸還本金）
6. 貸款利率：一年期 8.0475 %；兩年期 8.3125 %；三年期 8.55%.有一定服務費，服務費前置一次性收取，詳情咨詢貸款顧問；
7.區域：東城、西城、朝陽、海淀、豐臺、石景山、通州、順義、昌平、大興
8.成數：
①住宅以及70年公寓最高七成（無備用房的最高六成；超過200㎡降低1成，經適房降低1成，按經適房管理降低0.5成）
②聯排別墅最高六成、獨棟別墅最高五成
9.房齡：住宅、70年公寓小于30年，別墅小于20年
電話：13041225782 微信：qingtong2010(綿陽辦理貸款 首字母）
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